但是在经济下行的大环境以及政策的支持下

2017-04-02 09:16

  张先生目前有存款10万元,20%现金及银行活期,20%余额宝,60%陆金所短期理财产品(3-6月,不可提前支取)。这样的比例并不合理。

  余额宝的收益一直不断下降,目前年化收益维持在4.2%左右。陆金所的短期理财年化收益约为8%。结合张先生的投资成本,年化收益约为5640元,收益率7%,过于保守。

  虽然目前股市震荡调整,但是在经济下行的大环境以及政策的支持下,2015年下半年大概率上还将是一个慢牛长牛市,建议张先生可考虑将小部分资产转移到股市获取较高的收益。由于陆金所的理财为固定期限暂不可动,可将余额宝赎回投入股市,可关注消费、医药等热点板块。

  理财目标:目前这样的比例理财是否合理?现在还能投股市吗?

。因为财务工作的性质,工资上涨较为缓慢,假定一般外企年收入的涨幅为10%/年。考虑到张先生的个人收入情况和家庭背景,在北京的消费水平下,可以判定张先生为普通的工薪阶层,买房压力较大,理财规划需要从长计议。

  小部分资金可转移至股市